안심전환대출 소득기준 가능한대출 신청순서 알아보기

2022년 11월 21일부터 5부제에 상관없이 누구나 안심전환대출신청이 가능하며 현재 적용되는 기준은 주택가격6억원이하 , 부부합산연소득 1억원이하를 만족하면 대상에 해당이 됩니다 .

주택가격 6억원이하는?

등기사항전부증명서, 건축물대장 등에 주택이어야 하며 신청인 또는 배우자가 소유자여야 합니다 .

무허가 혹은 미등기주택의 경우는 안심전환대출 대상이 아닙니다 .

주택가격은 국민은행시세/한국부동산원시세/현실화 적용된 공시가/ 감정평가순으로 검토합니다 . 

주택보유수는 하나만 인정이 되나(1주택만인정)다음의 경우는 무주택으로 보며 보유수에서 제외검토가능합니다 .

소득은? 부부합산 연소득 1억원

최근 3개월 건강보험료납부확인서 또는 2021년 소득금액증명원등으로 최근 1년 소득을 산정합니다 .

참고로   직장인은 원천징수영수증또는 급여명세서+급여통장, 사업자(프리랜서)는 소득금액증명원 또는 부가가치세표준증명원으로 산정합니다

소득은 근로소득 사업소득 연금소득 기타소득 인정소득이 있으며 인정소득은 국민연금납입액 또는 건강보험료 납입금액을 기준으로 추정된 연환산소득을 말합니다 .

 

금융기관별 신청순서는?

대환예정 기존 주택담보대출이 2개이상이면 가장 먼저 받은 대출이 국민,기업,농협,신한,우리,하나은행대출이면 해당은행에서 신청해야하며 기존 1순위 대출이 위 은행이 아니면 공사에서 신청합니다 . 

 

취급가능한 대출종류는?

2022년 8월 16일까지 실행된 주담대로 정책모기지 , 고정금리 대출을 제외한 주택담보대출입니다 .

이때 정책모기지는 보금자리론, 적격대출,내집마련 디딤돌 대출등 주택도시기금대출을 말하며 고정금리대출은 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년이상의 대출을 뜻합니다 .

한도대출, 기업대출, 대부업은 해당되지 않습니다 

신청인의 조건은?

신청인및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국국민이며 단 배우자가 외국인이라도 국내거소신고 사실을 증빙하면 취급가능합니다 .

나이는 민법상 성년에 해당하여야 합니다 .

연체등의 신용정보가 남아있으면 취급이 불가하며 채무관계자로 규제되고 있어도 이용할수 없습니다 .

 

금리 한도 상환 기간은?

기존대출의 잔액내에서 최대 3억 6천만원까지 이용하며 LVT70%및 DTI60%를 초과할수 없으며 원금균등,원리금균등으로 10년,15년,20년,30년중 선택할수 있습니다 .

청년은 만 39세 이하입니다 

 

주거용오피스텔은?

주택(아파트,연립,다세대및 단독주택)에 해당하지 않아 안심전환대출을 이용할수 없습니다 

청년 우대금리 적용기준은?

만 39세이하의 청년 해당여부는 2022년 9월 15일을 기준으로 대출신청인의 연령을 기준으로 판단합니다 .

대출신청이후 신청인은 변경할수 없습니다 .

캐피탈 또는 대부업 대출은?

여신전문회사의 주담대는 대환이 가능하나 '○○캐피탈' 명칭만으로 일률적으로 대상여부확인은 어려우며 공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 안심전환대출신청시 신용정보원의 부채정보조회를 통해 가능여부 결정됩니다 . 

대부업대출은 대환이 되지 않습니다 .

 

본인핸드폰이 아니라면?

신청인 본인의 공동인증서 또는 금융인증서가 저장된 핸드폰을 통해 신청하면 됩니다 .

 

배우자가받아도 본인으로 안심전환대출이 가능한가?

기존대출의 채무자와 배우자를 동일인으로 간주하여 배우자의 기존대출 대환을 위해 본인이 안심전환대출 신청가능하나 이혼등의 사유로 부부가 아니면 신청할수 없습니다 . 이혼소송중이면 신청가능합니다 

 

개인회생 또는 신용회복은?

개인회생,파산면책,회생및 신용회복지원등 신용정보가 등록되어있으면 신청할수 없습니다 . 단 해제정보가 있으면 신청됩니다 .

폐업,실직, 소득이없거나 현재휴직인경우는?

폐업또는 실직인경우에는 건강보험료 납부 내역 또는 국민연금 납부 보험료로 소득을 추정하여 대출심사가능합니다 . 폐업또는 실직 사실 확인필요합니다 

휴직자는 휴직 직전 연간소득으로 심사합니다 

디딤돌대출 또는 보금자리론과 타 금융기관 주담대를 함께 이용중이라면?

선순위근저당권관련 대출이 주택도시기금대출(디딤돌대출 등) 및 공사보금자리론인 경우에 한해 후순위로 취급가능합니다 .

주택도시기금대출 및 보금자리론을 제외한 대환대상대출중에서 가장 선순위금융기관에 안심전환대출을 신청하면 됩니다

예를들어 디딤돌을 이용중이면서 농협주담대이용중이라면 농협주담대를 안심전환대출로 갈아탈수 있습니다 

 

주택공사 안심전환대출 이용하기 

농협 주담대를 안심전환대출로 갈아타려면 농협 모바일뱅킹앱에서 이용할수 있습니다 

6개은행외 다른 주담대는  주택공사에서 진행이 가능합니다 

필요한서류는?

주택공사에서 안심전환대출 진행시 본인 또는 배우자의 대출심사 서류를 스크래핑으로 자동제출되며 이를 위해서는 인증서를 사전에 등록해야합니다  해당은행에서 진행할때는 은행에서 요구하는서류를 준비하면 됩니다